En el auditorio de Pimec, el Gobernador del Banco de España, José Luis Escrivá, lanzó una advertencia directa: las empresas más pequeñas afrontan más inconvenientes para acceder al crédito y, en la práctica, están sosteniendo a las grandes firmas con sus propios recursos. El mensaje, pronunciado frente a representantes del sector y de la banca, desencadenó un debate sobre liquidez, condiciones de pago y el papel del capital privado.
El contexto del discurso y quiénes escucharon el aviso
La intervención tuvo lugar tras la junta directiva de Pimec. Entre los asistentes estaban Antoni Cañete, presidente de la patronal catalana de pymes, y Josep Oliu, presidente de Banco Sabadell. Escrivá, que fue ministro en gobiernos anteriores, utilizó la plataforma para exponer datos y propuestas.
Rechazos al crédito: quiénes encuentran más puertas cerradas
El Gobernador detalló diferencias claras según el tamaño y el historial financiero de la empresa.
Principales cifras sobre solicitudes denegadas
- Empresas con deuda previa: rechazo estimado del 20%.
- Compañías sin pasivo al solicitar préstamo: más del 35% de denegaciones.
- Microempresas (5 a 9 empleados): rechazo del 20,5%.
- Microempresas (<5 trabajadores): casi el 29% de solicitudes rechazadas.
- Resto de empresas: alrededor del 19% de denegaciones.
¿Cómo financian su actividad pymes y microempresas?
La financiación interna y los plazos de pago marcan la diferencia entre tamaños de empresa. Escrivá subrayó la dependencia de recursos propios en los negocios más pequeños.
- Proporción de financiación con recursos propios: grandes empresas 43,3%.
- Medianas: cerca del 53%; pequeñas: aproximadamente 56%.
- Microempresas: más del 60% recurre a recursos propios.
Además, los plazos medios de pago han cambiado desde la crisis financiera. Hoy rondan los 57,6 días en pymes y los 90,4 días en grandes empresas. El saldo de proveedores representa cerca del 21% en los balances.
Consecuencias en la inversión y en la toma de decisiones
Los efectos sobre la actividad real son palpables. Escrivá indicó que un mayor porcentaje de pymes ven condicionado su crecimiento por problemas de financiación.
- Proporción de grandes empresas afectadas: alrededor del 12%.
- Proporción de pymes afectadas: próxima al 16%.
Entre los factores que limitan la inversión de las pymes citó la incertidumbre sobre la política económica, la rigidez regulatoria, la oferta y los costes financieros.
Antoni Cañete puso el foco en la falta de liquidez como un riesgo mortal para empresas pequeñas. En tono irónico, recordó prácticas financieras muy arraigadas y reclamó que el mercado actúe como motor, no como extractor, para las pymes.
Por qué urge un mercado de capital riesgo más profundo
Escrivá defendió ampliar el peso del capital riesgo para impulsar a las empresas emergentes y de menor tamaño.
- Capital riesgo en España: 0,14% del PIB.
- Media europea: 0,22% del PIB.
- Estados Unidos: 0,74% del PIB.
Según el Gobernador, las compañías que reciben capital riesgo tienden a crecer más. Su argumento apunta a que no se puede delegar exclusivamente en la banca la tarea de financiar la transformación empresarial.
Medidas y retos que se plantearon durante el foro
En el debate surgieron propuestas y obstáculos para mejorar el acceso a la financiación.
- Profundizar el mercado de capital riesgo para atraer inversión privada.
- Reducir las barreras administrativas y regulatorias que pesan sobre las pymes.
- Revisar prácticas de pago y confirmar sistemas que afectan la liquidez.
- Fomentar instrumentos alternativos a la deuda bancaria tradicional.
Reacciones desde la banca y la patronal
La presencia de representantes bancarios en primera fila puso de manifiesto el interés por coordinar soluciones. Las entidades coincidieron en la necesidad de mecanismos complementarios a la financiación bancaria.
Escrivá cerró alguno de sus argumentos recordando que la política pública y el mercado deben facilitar opciones diversas de financiación. No dejó de advertir sobre el riesgo de que la asimetría de acceso cercene el crecimiento de los más pequeños.
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Economista y analista apasionada por las finanzas y los negocios, Clelia ofrece un enfoque profundo sobre la economía española e internacional, desglosando tendencias y datos complejos para todos los lectores.
