La contratación de hipotecas sigue ganando impulso en España mientras varios bancos evitan caer en una guerra de precios. Las entidades estudian riesgos y beneficios antes de ajustar márgenes en un mercado marcado por cambios en los tipos y por una demanda que vuelve a activarse.
Datos recientes: más operaciones y tipos inferiores al 3%
Los últimos registros del Instituto Nacional de Estadística muestran una subida en las firmas de préstamos para vivienda. El número de hipotecas formalizadas aumentó un 7,5%, hasta las 33.371 operaciones. Al mismo tiempo, el tipo medio aplicado se situó por debajo del 3%.
- Incremento interanual en la contratación.
- Tipo medio de las hipotecas sobre viviendas reducido bajo el 3%.
- Escenario influido por las decisiones del Banco Central Europeo (BCE).
Bankinter: advertencia sobre la «irracionalidad» en precios
Bankinter ha mostrado cautela y ha criticado lo que considera un comportamiento irracional en la fijación de tipos, sobre todo en productos a tipo fijo y plazos largos.
La entidad puso como ejemplo las hipotecas a tipo fijo a 30 años, que se comercializan con precios que podrían situarse por debajo del coste del dinero. Ante ello, Bankinter anunció que será «menos activo» en la búsqueda de nuevos clientes y rechazó sumarse a una confrontación basada en recortar márgenes.
BBVA y Santander: priorizar márgenes antes que volumen
BBVA confirmó que prefiere renunciar a crecer en cartera hipotecaria si ello implica deteriorar la rentabilidad. La entidad admitió haber perdido cuota de mercado desde comienzos de año, pero lo considera aceptable si no hay retorno económico.
- BBVA cerró septiembre con una cartera hipotecaria valorada en 97.281 millones de euros.
- La entidad elevó su saldo en el tercer trimestre con adiciones por 1.568 millones.
Banco Santander, por su parte, ha señalado que está dispuesto a ceder parte de su cuota para evitar competir únicamente por precio. El banco apuesta por buscar un balance entre captar clientes y mantener márgenes.
Banco Sabadell: no focalizar el crecimiento en hipotecas
Banco Sabadell también ha descartado una estrategia agresiva de captación por precio. La entidad reconoce la demanda existente, pero declara que su prioridad no es aumentar exposición hipotecaria a cualquier coste.
Caixabank e Ibercaja: siguen reduciendo tipos para atraer clientes
Frente a la prudencia de algunos grupos, otras entidades mantienen políticas comerciales más agresivas. Caixabank e Ibercaja han continuado bajando el interés de sus ofertas a tipo fijo.
Ejemplos de condiciones comerciales
- Caixabank: hipoteca a 25 años al 2,02% para una pareja con nómina conjunta de 3.600 euros, condicionado a seguros y servicios vinculados.
- Ibercaja: propuesta al 1,97% TAE, sujeta a domiciliación de nómina o contratación de seguros y productos de inversión.
Estos precios suelen requerir la contratación de seguros de vida y hogar, así como otras vinculaciones, para conseguir el interés más bajo.
Factores de riesgo y escenarios de futuro
Los bancos analizan varios elementos antes de bajar aún más las tarifas. Entre los riesgos aparecen la rentabilidad negativa de ciertas operaciones y la posibilidad de que los tipos se muevan al alza en el medio plazo.
- Si los márgenes quedan por debajo del coste de financiación, la operación puede ser insostenible.
- El BCE y la evolución de los tipos de interés marcarán la dirección de los precios hipotecarios.
- Las entidades valoran la calidad de la cartera frente al volumen captado a precio reducido.
En este contexto, los bancos que reclaman prudencia buscan evitar una erosión de resultados. Otros, con apetito por ganar clientes, apuestan por ofertas más competitivas con vinculaciones como contrapartida.
Qué debe vigilar el consumidor al comparar ofertas
Al elegir una hipoteca, conviene mirar más allá del tipo nominal. La letra pequeña puede encarecer el préstamo pese a un interés aparentemente bajo.
- Comprobar la TAE y las comisiones aplicables.
- Evaluar las condiciones para recibir bonificaciones.
- Leer las cláusulas sobre seguros y productos vinculados.
- Calcular el coste total a largo plazo, no solo la cuota mensual.
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Economista y analista apasionada por las finanzas y los negocios, Clelia ofrece un enfoque profundo sobre la economía española e internacional, desglosando tendencias y datos complejos para todos los lectores.
